DUO-geld voelt soms als gratis geld, maar vergis je niet… het is een lening met een bijsluiter.
Je vraagt jezelf soms misschien wel eens af: mag je met DUO-geld beleggen? Of zelfs gebruiken voor een gokje in crypto? Laten we de financiële thermometer erbij pakken!
Wat is DUO-geld precies?
Laten we beginnen bij de bron. DUO staat voor Dienst Uitvoering Onderwijs. Zij geven studiefinanciering:
- Basisbeurs: Voor mbo 1 of 2 is dit een gift. Voor mbo 3 en 4, hbo en universitaire opleidingen is de basisbeurs een zogenoemde ‘prestatiebeurs’. Dit houdt in dat deze prestatiebeurs wordt omgezet in een gift mits je binnen 10 jaar je diploma behaalt. Als dit niet het geval is, dan moet je het totale bedrag + de rente terugbetalen.
- Aanvullende beurs: Het verschil tussen een gift en prestatiebeurs is hetzelfde als bij de basisbeurs. De hoogte van de aanvullende beurs is afhankelijk van het inkomen van je ouders.
- En de studielening: Geld dat je moet terugbetalen. Als je recht hebt op studiefinanciering kun je de studielening aanvragen.
De studielening is dus géén gratis geld. De rente is bovendien weer gestegen (in 2025 is deze 2,57% voor nieuwe leningen als je deze in 35 jaar afbetaald, Bron: DUO.nl).
Dus: het is een schuld met rente, geen cadeautje van de belastingdienst.
Mag je DUO-lening gebruiken voor andere dingen dan studiekosten?
DUO schrijft nergens dat je het geld moet besteden aan collegegeld of studieboeken. In theorie kun je er dus ook je huur mee betalen, boodschappen doen, of een tweedehands scooter kopen om naar college te rijden.
Sterker nog: veel studenten gebruiken het geld om rond te komen. Zeker nu het leven steeds duurder wordt.
Maar… beleggen of crypto?
DUO over beleggen met je lening: wat zeggen ze zelf?
Op de website van DUO is geen expliciete informatie te vinden over het gebruik van geleend geld voor beleggen of crypto. Hoewel DUO studenten aanmoedigt om verantwoord te lenen en alleen te lenen wat nodig is voor de studie, geven zij geen specifieke richtlijnen over het investeren van studieleningen in bijvoorbeeld aandelen of cryptovaluta.
De risico's van beleggen met geleend geld
Beleggen met geleend geld is als rijden zonder motorpak op een motor. Het kán goed gaan, maar een val doet pijn.
De belangrijkste risico’s:
- Marktvolatiliteit
- Geen garantie op rendement
- Je moet sowieso terugbetalen, met rente
- Kans op BKR-registratie bij problemen (indirect via betalingsachterstanden)
Waarom sommige studenten het tóch doen
Laten we eerlijk zijn: sommige jongeren zien DUO als een kans om ‘gratis’ te investeren. Een relatief lage rente, geen controle op besteding, en pas over jaren terugbetalen?
Hierbij twee scenario’s wat betreft het beleggen met je DUO lening:
Scenario 1 – Beleggen met succes
Stel: een student leent €10.000 via DUO tegen 2,57% rente (rentepercentage 2025). Hij besluit dit bedrag te beleggen in een wereldwijde ETF met een gemiddeld verwacht rendement van 7% per jaar.
- Belegd bedrag: €10.000
- Gemiddeld rendement: 7% per jaar
- Duur: 15 jaar
- Toekomstige waarde:
€10.000 × (1,07)^15 ≈ €27.590
DUO terugbetalen:
- Terugbetaalde hoofdsom: €10.000
- Totaal aan rente (2,56% x 15 jaar, enkelvoudig geschat): ± €3.840
- Totale terugbetaling: €13.840
Winst na aflossing:
€27.590 (belegd vermogen) – €13.840 (schuld + rente) = €13.750 winst
MAAR...
Scenario 2 – Beleggen met verlies
Stel: een student leent €10.000 via DUO tegen 2,57% rente (rentepercentage 2025) en steekt dit bedrag in crypto.
Jaar 1: Markt stort in, munt zakt met -60% à De waarde is dan €4.000
Jaar 2-15: Gemiddeld rendement van 6% per jaar (langzaam herstel)
Berekening:
€4.000 × (1,06)^14 ≈ €9.030
- DUO-schuld inclusief rente na 15 jaar: €13.840
- €13.840 – €9.030 = een netto verlies van €4.810
Verlies na aflossing:
€9.030 (belegd vermogen) – €13.840 (schuld + rente) = €4.810 verlies
Dokter Eurologisch zegt:
Beleggen met DUO-geld kan winst opleveren, maar ook leiden tot financiële koorts. Besef dat je alleen kunt beleggen met je geleende geld als je risico's écht kunt dragen (en nuchter blijft bij FOMO). En heel soms gaat dat goed. Maar dat is net als iemand die zegt: "Ik rook al jaren en ben nog kerngezond." Geen reden om er zelf aan te beginnen.
Hoewel het niet verstandig is om met DUO-geld te beleggen, zijn veel studenten wél nieuwsgierig naar investeren. Wil je veilig en verantwoord beginnen? Op de website van Soofos kun je kiezen uit meer dan 500+ cursussen, waaronder cursussen over beleggen.
Een bekende en laagdrempelige manier om daadwerkelijk te starten met beleggen is via de aanbieder Brand New Day. Je kunt daar eenvoudig starten met beleggen in indexfondsen, zonder zelf te hoeven kiezen uit duizend opties. Super handig voor beginnende beleggers.
Meer tips om te starten met beleggen vind je hier.
Alternatieven voor beleggen met DUO-geld
Wil je tóch iets met je geld ‘laten groeien’? Denk dan aan deze alternatieven:
- Spaar een buffer
Veilig, rente op een spaarrekening is weer licht gestegen.
- Verdien geld naast je studie
Bijvoorbeeld via freelance klussen of legale side hustles.
- Beleggen met écht geld (geen lening)
Start pas als je financiële basis op orde is. Bouw eerst een noodpotje van 3-6 maanden.
- Gebruik de DUO-toolkit slim
Leen alleen wat je nodig hebt. Bekijk op Mijn DUO je maandlasten straks.
Veelgestelde vragen (FAQ)
- Controleert DUO of ik beleg met mijn lening?
Nee, ze controleren je bestedingen niet. Maar je draagt wél het risico zelf.
- Is beleggen met DUO illegaal?
Nee. Maar het is onverstandig volgens de overheid en financieel adviseurs.
- Wat als ik winst maak?
Dan heb je geluk. Maar je had ook pech kunnen hebben. Winst maken verandert niets aan het risico dat je nam.
- Kan beleggen slim zijn voor lange termijn?
Ja, maar alleen met geld dat je kunt missen. Geleend geld hoort daar niet bij.
Conclusie: laat je hoofd niet op hol slaan door rendement
DUO-geld lijkt goedkoop, maar blijft een schuld met rente. Beleggen met geleend geld is aantrekkelijk voor wie snel rijk wil worden — maar vaak worden ze juist arm.
Wil je investeren? Begin met kennis, niet met krediet.
Laat je euro’s niet lijden aan grootheidswaanzin.
Wil je leren hoe je wél slim met geld omgaat als student?
Bekijk de Grip op Geld Toolkit in de shop. Want financiële onafhankelijkheid begint met keuzes die je vandaag maakt — en geen crypto-sprong in het diepe.
Kijk ook bij onderstaande artikelen hoe je slim kunt omgaan met je geld en hoe je zelfs kunt bijverdienen:
Beleggen in 4 simpele stappen (zonder keuzestress of dikke boeken)
Sparen en een noodbuffer opbouwen: zo begin je als jongere slim met geld
Hoe kan ik makkelijk geld besparen? 7 praktische tips
Slimme sidehustles: zo verdien je extra naast je baan
Disclaimer:
Dokter Eurologisch is geen financieel adviseur en de informatie op deze website is gebaseerd op eigen ervaringen. Aan de informatie op de website kunnen geen rechten worden ontleend. Beleggen brengt risico's met zich mee. In dit artikel kunnen affiliate-links staan.
